Page 102 - Журнал "МеталлЛайф" № 12 / II ПОЛУГОДИЕ

100 Кабинет руководителя Кабинет руководителя 101

• Приоритетные отрасли — обрабатывающие произ- • Очень важно — деньги можно потратить на по-
Эксперт статьи водства, в том числе производство пищевых продук- купку, строительство, реконструкцию, модернизацию
Ирина Екимовских тов, первичная и последующая переработка сельскохо- объектов недвижимого имущества для промышленно-
Директор зяйственной продукции; транспортировка и хранение; го производства.
деятельности гостиниц и предприятий общественного
питания. Особые условия по программе:
Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет. • Залог — это само приобретаемое имущество.
Ставки: • Начиная с четвёртого года хотя бы половина пло-
• 2,5% — для средних компаний, щадей, которые покупают и строят, нужно использо-
• 4,0% — для малых компаний с оборотом до 800 млн. вать для промышленного производства.
Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:
фондирования до 3 лет. • при строительстве (модернизации, реконструкции)
производственных площадей — в пределах 90 тыс. руб.,
Льготные кредиты от 1%: Программа Минпромторг 895 • в договоре купли-продажи — для Москвы, Москов-
Эту программу поддержки параллельного импорта также
ской области и Санкт-Петербурга до 75 тыс. руб., для
запустили как антикризисную год назад. Она направлена
других регионов до 50 тыс. руб.
программы для бизнеса исключительно на контрактное кредитование (то есть, на Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80%
финансирование импортного контракта).
от стоимости приобретаемого имущества.
Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от клю-
чевой ставки ЦБ. Что ещё важно: учитывайте
Получить одобрение по программе можно до 30 октября кредитную нагрузку
Сделали обзор банковских программ льготного кредитования бизнеса. 2023 года на приобретение продукции, которая придёт до
Рассказываем, кто и на каких условиях может получить льготный кредит конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кре-
импортный контракт, лучше поторопиться.
дит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно
в банке, какие есть лимиты и требования. следить за кредитной нагрузкой. Важно, чтобы:
В Постановлении Правительства №895 приведен • Сумма кредита не превышала 2-3 выручки за месяц
список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распро- на оборотные средства.
Программа Минэкономразвития • до 500 млн руб. — для МСП, страняется эта программа. • Сумма кредита была в пределах 3-3,5 операцион-
ПП 1764 • до 2 млрд руб. — для среднего бизнеса на инвести- Программа 1528 Минсельхоз ных прибылей за прошлый год (EBITDA).
ционные цели. • Заёмный капитал не превышал собственный боль-
Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Ма- Сроки: Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроиз- ше, чем в два раза.
лое и среднее предпринимательство и поддержка индивиду- • до 10 лет — инвестиционное кредитование, водителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно.
альной предпринимательской инициативы». • до 3 лет — оборотные средства. и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процент- Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансо-
По программе можно получить деньги на пополнение обо- Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%. ная ставка тоже приятная — от 1 до 5%. вую отчётность.
ротных средств (оформляется как возобновляемая кредит- В случае инвестиционного кредитования льготная ставка Программа 1598 Минцифры Договаривайтесь с банком
ная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные устанавливается на первые 5 лет, а потом включается ры-
цели, а также рефинансировать другой кредит. ночная. Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно
При оборотном кредитовании льготная ставка действует ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два договориться на приятные условия.
Требования к заёмщику: год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, типа заёмщиков. Поводом для снижения ставки может быть:
• Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП). есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если Первый — это аккредитованная IT-компания, которая при- • то, что вы открыли зарплатный проект,
• Не имеет учредителей-юридических лиц с долей ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную меняет льготные налоговые ставки. Она может получить • то, что вы воспользовались небанковским серви-
более 25%. ставку. кредит со ставкой не выше 3%. сом, например, медициной или страхованием.
• Не является участником других компаний-субъек- Второй — компания, которая реализует проект на основе Обычно банки охотно снижают ставки, а заёмщик получает
тов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%. Программа Минэкономразвития российских решений в IT-сфере. Для таких компаний став- дополнительную выгоду.
• Главное — имеет ОКВЭД в одном из 20 приоритет- 1764 + корпорация МСП ка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и ус- Пример из практики
ных видов деятельности. Но необязательно, чтобы он луги должны быть российского производства как минимум
был основным. Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало. Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льгот-
Приоритетные отрасли и виды деятельности для получе- смысл рассмотреть совместную программу Минэкономраз- ный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель
ния кредита по льготной ставке указаны в Постановления вития и Корпорации малого и среднего бизнеса. Программа Минпромторга 1570 состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных
Правительства №1764. Среди них — производство, строи- Её запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она «Промышленная ипотека» средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный
тельство, HoReCa и другие. Торговые компании могут полу- направлена исключительно на инвестиционные цели. кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка
чить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля По этой программе более жёсткие требования к ОКВЭД, Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн получилась всего 6,8%.
— также и на оборотку, при условии, что это микропред- зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей. руб. на срок до 7 лет по ставке 3-5%.
приятие или компания располагается в Дальневосточном,
Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ. Требования к заёмщику: Требования к заёмщику: АКГ Капитал — консалтинговая
Сумма кредита: • Заёмщик должен состоять в реестре МСП и иметь • Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, компания, специализирующаяся
• от 500 тыс. руб. до 200 млн руб. — для микропред- основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение относящийся к разделу «C» (обрабатывающие произ- на управлении финансами
приятий, 12 месяцев и более. водства).

№ 12_2023 www.metall.life № 12_2023